过去总想着意外或战争离我们很远,但随着疫情爆发至今,加上俄乌战争等重大事件,是否有不少人一时之间经济困顿呢?这就是紧急预备金的重要所在!紧急预备金比例怎么抓?有哪些项目要列进去呢?以下是紧急预备金的6大重点,一起来看。
紧急预备金定义
紧急预备金(emergency fund),可以理解为安全存款的意思。简单来说就是遇到急需用钱的时候,有一笔资金可以使用。紧急预备金为重要的理财观念,若面临失业、发生意外等,这笔紧急预备金都可及时派上用场。
紧急预备金要存多少
紧急预备金基本公式为:一个月最低限度的必要花费x3个月~6个月。以台湾人来说,大约在10万元~50万元之间,实际情况还须依个人状况而定,可分为以下几族群:
族群1》20世代刚出社会小资族
伙食:1万2,000元。
房租:1万2000元。
交通、通讯:2,000元。
娱乐:4,000元。
每月花费:3万元。
紧急预备金:3万元x3个月=9万元。
这段期间大多数人开始经济独立,刚出社会主要目标为累积财富,建议尽量减少不必要的花费,将每个月的开销控制在2万5,000元~3万元左右。因此紧急预备金1个月可抓3万元,但因为新鲜人转职相对中年容易,工作机会较多,所以准备约3个月即可。
族群2》30世代双薪家庭(2大2小)
伙食:3万8,000元。
房贷/房租:2万5,000元。
交通、通讯:5,000元。
娱乐、旅游:7,000元。
每月花费:7万5,000元。紧急预备金:7万5,000元×6个月/2人平均分摊=22万5,000。
该阶段已进入成家立业,须确保收支平衡,因此建议在结婚前就先共同存下半年的紧急备用金,才能在出现状况时尚有一笔资金可以运用。
族群3》40~50世代(2大2小+1长者)
伙食:4万5,000元。
房贷/房租:3万元。
交通、通讯:1万元。
娱乐、旅游:1万元。
医疗保险:2万元。
长辈长照:3万元。
子女教育:2万元。
每月花费:16万5,000元。
紧急预备金:16万5,000元x6个月/2人共同分担=49万5,000元
随着年纪渐长,医疗支出和保险规划便是该阶段的重点,还有儿女的教育花费,若是家中有长辈需要照顾,也要记得把长照支出算进预备金里面。
紧急预备金存放地方
紧急预备金存放地方须符合随时领取及安全性,以下是Zoe整理的紧急预备金推荐与不推荐的管道。
紧急预备金何时可以动用
紧急预备金并非小金库,平时有较大笔支出就可从里面取用,比较建议遇到以下状况时,再动用紧急预备金。
状况1:公司因为疫情放无薪假,只有最低收入无法支应生活。
状况2:公司因并购减少人员,没有工作收入。
状况3:出车祸须住院两个月,无法工作。
状况4:家人突发疾病需要开刀及照护,急需支出大笔医疗费用。
存紧急预备金技巧
Zoe提供以下3方法,帮助你更快存到紧急预备金:
方法1》自动转账:设定自动转账,每月将固定金额转到存款户头。
方法2》拆笔存放:将收入分为生活费、医药费、房贷等分开规划,也可更清楚掌握自身财务状况。
方法3》运用弹性:将钱放入银行定存或其他流动性高的标的,增加运用弹性。
紧急预备金注意事项
其实在发生意外或危急时刻时,会造成财务危机大多都不是三餐或生活杂支,而是房贷、保险等这些持续的现金支出,不仅远超生活费,也无法停止支出,因此一定要记得将这些项目列入紧急预备金中喔!
结语:投资前先作好防止意外的准备
以上就是紧急预备金的介绍,投资固然能带来额外收入,但在投资之前,还是强烈建议先有一笔紧急预备金,才能在意外来临时保住生计。