大家都知道，社保由6个部分组成，也就是大家熟知的“五险一金”。但是，大多数人可能并不了解这六个部分在社保支出中的各自占比。在社保支出中，“五险一金”中的养老金和医保支出占了绝大部分（占比96%），其中仅养老金发放这一项，就占了70%。而其余的三险一金（也就是失业保险，生育保险，伤残保险和住房公积金）加在一起也仅占社保支出的4%。
因此，中国政府要想减少社保基金的支出，最有效的着力点将是削减养老金的发放和医保的赔付额度。
事实上，现已出台的社保改革措施，的确已经包括了延长退休年龄和延长养老金缴纳时间，最重要的一条是引进个人退休金计划。“养老不能靠政府”已经不仅仅是动员和警告，目前多地已经出现退休人员养老金被中断的事件。
6.中国目前的社保基金与庞氏骗局
庞氏骗局的定义如下：用后续投资人的资金作为投资回报奖励先期投资人，以此制造盈利假象以骗取更多投资人加入。它和真正投资的根本区别在于，庞氏骗局不是通过正当投资盈利来维持资金的良性运转和增长，而是通过“拆东墙补西墙”、也就是目前在中国通行的“以债养债”的手法吸纳资金，直至最终被债务压垮。由于新的投资人数量不会无限增长，投资人来源枯竭之时，也就是庞氏骗局崩盘的时刻。
中国劳动人口的减少意味着新投资人来源的枯竭。中国社保基金收支缺口的出现，标志着崩盘的开始。而中国政府在明知社保基金已无法存活的情况下，继续鼓励和胁迫大众参加。中国社保基金和社保体系本身，已经呈现出庞氏骗局的所有特性。
7.面对正在崩塌的中国社保，普通工薪阶层和乡村人口应该如何应对？
面对即将崩塌的中国社保体系，普通大众的应对方法主要取决于当前和今后的就业性质。
第一个人群是没有雇主的城镇自由择业人员。这个人群的数量正在逐年增加。他们的应对方案很简单：只保留医保一项。目前的中国社保政策允许个人自费缴纳医保和养老保险。如果选择参加“城乡居民社保”类保险，这两种保险可以拆分而不必绑定一同缴纳。
“城乡居民医疗保险”每年的保费在1000元人民币以下。
第二个人群是受雇于他人的在职人员。由于裁员潮一浪紧接一浪，这个人群的数量正在不断萎缩。原则上，他们应该也只保留医保这一项。在具体操作上，可以参考以下步骤：
-首先确定五险一金的具体内容；
-与雇主商议把应该代扣的医疗保险和养老保险部分以工资形式发放；
-自费缴纳“城乡居民医疗保险”（操作上和自由择业人员的做法相同）
-如不愿放弃住房公积金部分，可与雇主协商达成支付协议（但在目前房价与库存双双奇高的情况下，保有住房公积金已经没有实际意义）。
上述“瘦身社保”计划既可以使到手的薪金增加10%（即五险的自付部分），又能为雇主节省28%的薪资支出（即五险的雇主支付部分，分别为：19%，8%,0.2%-1.9%,0.5%,0.7%）。在当前经济下行、企业资金紧缺的大环境下，这个“瘦身社保”计划会得到多数雇主的积极配合。
第三个人群是乡村人口。他们是目前中国数量最大的劳动人口，但也是得到社会福利最少的群体。2009年，中国的乡村人口才第一次被告知，他们的养老金终于“从无变有”。那年距中共建立“人民民主政权”已有60年，两代人的时间。
虽然中国的乡村人口名义上有了养老金，但是金额却低得可怜。据《2022年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2022年乡村老年人平均每人每月领到的养老金约为204元，不足城镇退休职工养老金的10%。
但是实际情况可能比这更糟。截至发稿之日，中共官方规定的基础养老金的最低标准仅为123元（即此前的最低标准103元加上刚刚许诺增加的20元）。中国乡村人口中，仍有很多人没有被养老保险覆盖。即使是有资格领取养老金，很多人所能领取的养老金，依然是低到不足以维持乡村地区的最低生活水准。（2020年全国农村地区的最低生活保障水平标准平均是每年5962元，即每月496.8元。）
虽然中国乡村人口所能领取的养老金金额如此之低，但是为了得到这点养老金，一个农民要缴满15年的养老保险（全称为“全国城乡居民养老保险”）才能领取全额养老金，否则只能领取基础养老金。目前保费每月最低标准为100元，与所能领取的最低养老金相当。因此，目前乡村人口的养老金，基本上起不到为农民提供养老保障的作用。
显然，绝大多数中国乡村人口所面对的，是相对于他们的年收入而言不菲的参保费，和相对于保费而言极低的养老金回报。70年未变的对乡村人口的政策性歧视，是中国乡村人口养老无着的根本原因之一。
对于中国的乡村人口，参加目前的养老保险完全是得不偿失。他们应该做的，是和上面的两个城镇人口群体一样，尽可能避免在养老保险上花冤枉钱。
综合考虑到中国目前的社会与经济状况不断恶化，且在短期内不会好转，财政越发紧张的中国政府对社保基金的财政扶持有可能随时终止。而一旦失去财政扶持，中国的社保制度将很快崩溃，退休基金也将完全枯竭。因此，仍旧寄希望于中国的退休保险制度的普通大众（城镇居民和非城镇居民），应重新调整对未来自身经济安全的预期和应该采取的对策，以实现对自己最大限度的保护。
