倒闭潮！2025年，中国421家银行合并或解散

大陆银行业整并潮持续加速，截至2025年12月9日已有421家银行获批合并或解散，规模为2024年全年两倍以上，其中，村镇银行裁撤最为集中，累计达259间。 随着农商行、农信社改革政策同步推进，加上银行净息差下行、不良率攀升，业界预期，中小银行的重组、退出潮仍将延续一段时间。

《网易新闻》报道，12月9日再有8家村镇银行被批复合并或解散，其业务、资产、负债、网点与员工均由承接银行吸收统整。 企查平台数据显示，截至12月9日，全国已有421家银行被批复合并或解散，规模超过2024年全年的两倍。

裁撤最多的是村镇银行，各大国有与股份制银行陆续收回过去设立的村镇银行，其中，农业银行旗下6家村镇银行已全部完成“村改支”，浦发银行也处理28间里的14间，至于农商行与信用社，累计约150家退出金融市场，地方农信整并速度明显加快，部分信用社合并为农商行，而地方农商行也被并入更上级机构。

最典型的“小银行合并成巨无霸”案例为内蒙古农商行，其于2025年5月成立，一次整合120家农信、农商与村镇银行，注册资本达580亿元(人民币，下同)，规模列入全国第八，仅次于六大行与恒丰银行，其股东有34间为地方财政部门。

除通过整并方式，破产也成为中小村镇银行退出中国金融市场的方式之一。 大连金州联丰村镇银行7月被批复进入破产程序，成为全国第7间破产银行。 该行原由包商银行设立，后由蒙商银行接手，因资产体质不佳，最终以破产方式出清。

据了解，大陆银行业近两年面临苦日子，净息差持续下滑，今年三季度仅1.42%。 在利率走低、存款政策收紧下，不少银行陆续下架五年期存款商品，中小行更难透过高息吸存。

对农村金融机构而言，最大挑战在于机构多、竞争强、资产小。 数据显示，全国共有3380间农村金融机构，占银行总数约83%，但资产占比仅13.1%，等于2846个区县平均每县超过一间农村银行，加上大行下沉抢占市场，中小机构压力更大。

▲大陆村镇银行及农业商业银行（农商行）。 （图/CFP，下同）

至于利润下滑与不良率上升的压力也逐步显现。 以农商行为例，第三季总利润为1927亿元，平均每家仅1.26亿元，不良贷款率达2.82%，明显高于全国银行平均的1.52%。

大陆全国现阶段还有357间高风险银行，多为农商行与村镇银行，金融监管部门正透过兼并重组与市场退出，化解内控和经营风险。 分析指，银行业整并潮仍将持续，未来恐有更多中小银行退出市场。