由于中共外汇限制,催生了大陆地下钱庄的火爆,尽管当局一再打压,资产寻求安全的本能,还是让大陆资金疯狂外逃。
在习当局全面反西方政策的引导下,中国经济愈发不景气,房地产临近崩盘,股市暴跌,人民币贬值。在中共意识形态之下,个人财产缺乏法律保障,中国富人、中产阶级、企业主及普通民众,纷纷用脚投票,移民或转移资产到海外。
由于中共外汇限制,催生了大陆地下钱庄的火爆,尽管当局一再打压,资产寻求安全的本能,促使大陆资金疯狂外逃。
大陆资金出逃的常见方式
为了防止资金流出中国,中共制定了严厉的管制措施,《个人外汇管理办法实施细则》规定,境内个人购汇限额每人每年等值5万美元。其它限制如,自2017年起,个人持中国银行卡境外取款额最高为10万元人民币;旅客携带超过2万元(人民币)或等值于5,000美元的外币现金出境,须持有银行签发的许可等。
目前,中国公民尚无无合法途径将资产转移到海外,不能在境外购买房产、证券投资、购买人寿保险等。永久移民可在海外购买房产,但必须使用资本账户,必须向转账银行提供中国户口注销证明。
为了规避这些管制,特别是5万美元的限额,一个常见方法是通过“蚂蚁搬家”式“分拆”,把朋友、家人或同事5万美元的年度金额拿来用。
另一种更为普遍的方法就是地下钱庄所谓的“对敲”,即境内人民币、境外外币平行交割,需兑换外币的人,将人民币汇入指定的国内账户,国外很快能收到外币;若把外币换成人民币,只需将外币汇入指定的外国账户,国内就会收到人民币。
从表面上看,境内和境外的货币都没有入境,但实际交易已经完成。这一类避开了银行繁琐的程序和费用,即时兑付,非常受欢迎。
前大陆资产管理公司首席合规官梁少华律师对大纪元表示,资本应该自由流动,在国外留学、投资买房子,都是正常需求,但是中国没有兑换途径,造成地下钱庄流行。
美国经济学者黄大卫(DAVY J.Wong)(黄大卫授权)
“存在外汇管制的国家都会发生这种情况,一个国家的货币能够自由兑换的话,就不存在所谓地下钱庄”,美国经济学者黄大卫(DAVY J.Wong)告诉大纪元。
但是,当涉及更大的金额时,情况就比较复杂了。黄大卫认为有三种方式:一是伪造外贸交易套取外汇,比如价值10万的进口商品,可能虚报到20万美元;二是内保外贷,拿国内的资产来进行抵押,向外资银行或企业贷款美元;三是在境外上市,用境内人民币价格的有价证券,去套取一些国外美元。
“常见是这种三种方式,第三种比较复杂,最多是前面两种”,他说。
梁少华表示,“比较笨的方法就是现金直接走香港,甚至用车拉一堆现金过去,还有走黄金的。现在也有不少,一些贪官和企业主在这样做。因为香港罗湖海关不是每个人每辆车都检查,找10个20个跑腿的带过去,然后在香港换成美金。”
“地下钱庄那就更流行了,基本的操作就是双方打数,美金在国外给你,国外的需要人民币国内给你。不涉及到汇兑,也不需要通过银行,两边互相清算一下就可以了,非常非常普遍。目前国内的很多人要把资产转移出来,都是通过地下钱庄,像很多中产倒的资金比较少,几十万美元,上百万美元都可以倒出来。”
“地下钱庄毕竟是收费,最低约1%左右,甚至会到3%。太多的钱比如几千万美金,可能需要贸易公司,成本会低一些。最简单的比如买个软件,因为软件价格很难确定,可以报一个很高的价格,然后去外汇局申请外汇额度,把钱转出来。”他说。
“更有可能是,这根本就是一个虚假合同,根本就没有机器,也没有什么软件,然后申请外汇额度,把钱弄出去了。”
(梁少华提供)
梁少华表示,我之前在国内也做反洗钱,很多都在查,但这种都是嵌套在正常的贸易往来中,大的贸易公司每年往来额度有好几亿,其中参杂的几百万、几千万,根本就看不出来。
“一般的民众、中产投资移民,通过钱庄金额少,真正的大额,是那些权贵公司,比如保利这样的军火公司,还有一带一路这种对外投资公司,这钱倒出来它就非常方便,根本就没人去查。”
他说,那个权贵需要倒出来一大笔钱,就通过一带一路投资,投基建、投铁路等一系列的合法途径去操作,投资名义上一个亿,实际上可能只投七千万,其它的钱就倒出去了。
梁少华表示,“前些年还流行内保外贷,就是中国企业想在国外融资,但在国外没有资产,就把国内的一些资产抵押给国内银行。国内银行出一个保函,国外银行拿到保函之后,把美元款贷给这个公司。万一美金还不上或不愿意还了,国内资产就抵给国内的银行了,国内银行必须拿美金还给国外的银行,那钱就全部倒出去了。”
他说,前些年鼓励走出去,政府是支持的,所以内保外贷前些年非常流行,之前包括恒大、安邦保险,它们在国外买东西,都是搞内保外贷。
不立于危墙之下 资金疯狂外逃 地下钱庄火爆
最近几年来特别是三年疫情期间,中共当局的国内外政策出现全面逆转,国内经济愈发不景气,房地产市场接近崩盘,股市暴跌,人民币贬值。在意识形态的大棒之下,个人财产缺乏法律保障,中国富人也纷纷用脚投票,移民或转移资产到海外。
在这种情况下,中国公民希望将资金转移到海外,进行房地产投资、出国留学等正常的资金转移,导致地下钱庄火爆。
地下钱庄在海外华人社区非常普遍,大陆各个省份都有,临近香港、澳门地区的尤为发达,在微信、百度、淘宝、脸书及推特上都可以发现地下钱庄信息。2019年英国国家犯罪局(NCA)的一份报告显示,在英中国留学生被地下钱庄招募,帮助在英国银行开设了多个账户。
“广东、福建的地下钱庄,包括南京这些地方,老百姓想转就能转,就达到这个程度了,只要你稍稍打听一下,就能打听到”,泰国华裔林先生告诉大纪元。
他还提到一个案例,有人通过地下钱庄转了几百万人民币,他只敢每一笔打5万或者10万,每天操作一笔两笔,最多三笔,陆陆续续打了很长时间,确确实实都是几分钟之内到账。
大纪元记者打通了一家地下钱庄的电话,对方说只要把人民币打到中国指定的银行账户,海外这边就能很快收到外币,汇率按当日标准计算,但可能要支付银行的一些手续费。
英国顾问公司Henley&Partners年初发布最新报告显示,中国富豪今年仍将延续过去10年向外移民的趋势。预计今年将有1.35万高净值人士(HNWI)出逃,为全球各国之最。
房地产咨询公司IQI今年8月份报告显示,2023年至2025年,预计将有71.2万中国人移民美国、加拿大和澳大利亚,澳大利亚是今年上半年中国购房者的首选海外目的地。
中国企业家孟军。(受访者提供)
旅美中国富商孟军对大纪元表示,现在国内经济情况持续恶化,股市和房市持续下跌,现在已经雪崩了,很多富人拼命把北上广深一线城市房子卖掉以后,把钱转移到海外来,是比较普遍的现象。
“房地产爆雷可能导致金融爆雷,资产放在国内非常不安全,对高净值人士而言,看到有央企背景的中值系爆雷以后,他们想尽一切办法,把钱弄到海外来,这是一个趋势。”
孟军表示,疫情放开以后,尤其是今年,他的一些朋友已经看到,中国经济已经是没有希望了,纷纷关闭自己的公司,转移他们的资产。
“有几个朋友在美国和加拿大,通过买房的方式转钱,每个房产大概在200万到500万美金之间,用人民币交易,你在国内给人民币,在美国过户房产,房子就是你的了。尤其从2021年后,很多大额都是这样转的。”
他说,有钱人都跑了,现在只要能出去就行。高净值人士基本上都有海外身份,美国排期投资移民比较难,可以去加拿大、新加坡、泰国,反正各个渠道都有。
虽然欧美一直是中国移民的目的地,但东南亚已成为热点。林先生表示,现在到泰国买房的中国人越来越多,他们很明确说都想去欧美、澳大利亚,但资金不够,办个旅游签证都办不下来,只有退而求其次,泰国就是首选了。
“在泰国买房的中国人,大多是小老板,泰国随便买一套房也要一百多万人民币,还要有后续的生存,需要做生意,但实际上那个钱已经通过地下钱庄悄悄转出来了。”
经历了三年疫情,大量的中国人都往外跑。林先生说,前几天和一对来泰国的大陆夫妇聊天,俩人说无论如何至少要先把孩子弄来泰国,全家人到这边买房,想办法长居。两口子都是研究生以上的文化,很有素质,第一次新马泰三日游,才知道差距这么大,那个女的原话跟我说,你们外国人不懂,那个地方(大陆)已经没法待了。
泰国华裔徐女士告诉大纪元,我们是办留学签证的,帮助换泰铢,现在谁不跑啊?多吓人啊!一个行业一个行业低收拾,没有钱了,没钱还要打仗。
梁少华表示,最根本上就是经济停顿了,房地产不涨了,投资也不行了。中共政权越来越高压,人人自危,当官的动不动就抓走了,民企抓了又抓,中产受到很大影响,他们都对国家没有信心,希望不立于危墙之下,首要的就是把资产先转移出来。
“这两年走线来美国的人也很多,一直用脚投票。大家一个共识,就说中国共产党统治肯定会崩溃,但具体什么时候崩溃,也说不清楚。我所了解走线的人,也不一定是没有钱的,有些中产,甚至大学教授走线过来了。”
中共打击地下钱庄 如拿漏斗挡水
与此同时,中共当局继续加大外汇管制。今年8月份,中共国家外汇管理局通报了10起所谓“外汇违规”案件。同月,上海公安以“非法经营罪”拘捕了大陆最大移民中介“外联出国”的负责人何梅,指控其非法买卖外汇。
路透社10月12日报导,当局首次发布通知,禁止国内券商及其海外分支机构吸纳新的内地客户进行离岸交易,以防止投资者绕过中国的外汇管制。
梁少华表示,这两年的资金外移难度更大了,个人汇款很多是蚂蚁搬家,找十几二十个人,每人五万美元给汇出来,难度就越来越大了,银行监控比较严。信用卡额度比较小了,现在控制比较严。
孟军表示,地下钱庄从2000年开始活跃,到了2010年的时候,已经达到上万亿的规模了,2015年达到顶峰。
大陆资金外逃,中共挡不住。
公开信息显示,2015年4月以来,中共公安部与央行、国家外汇管理局等部门,开始打击利用离岸公司和地下钱庄转移资金;同年底的数据显示,所谓破获地下钱庄跨境转移资金92起,金额达8000多亿元;中共公安部公布2016年所谓破获地下钱庄案件380余起,金额逾9000亿元。
孟军表示,“2018年以后,我熟悉的地下钱庄已经不做了,被抓之后扣了一大笔钱,那时候已经很严重了。2019年以后,地下钱庄运营越来越难了,打击力度加大了,判得也比较重。”
他说,疫情之后转移资产已经有点晚了,因为渠道越来越少,控制越来越严了。现在地下钱庄打击比较厉害,他们要求转移资金不得低于50万美金。
“我觉得中共就像拿一个漏斗去挡着水一样,它挡不住,这么多人,这么多资金,它挡不住”,梁少华说。
专家们对中国的未来充满了担忧。黄大卫说,如果能够改善与欧美的关系,接受国际惯例,中国经济还有可能从谷底走出来。如果不接受的话,可能就每况愈下,老百姓现还非常担心会不会闭关锁国。
“之前可能还有一个更换机制,每十年换一个领导,至少给人一个虚假的希望,政治可能会放松。现在这种虚假的期待也没有了,大家都知道,一年比一年差,越来越悲观绝望”,梁少华说。
孟军表示,习近平已经连任了,他的终身愿望就是要完成统一大业,不惜牺牲国家经济和百姓性命,他也要完成。因为他一人说了算,这是很可怕的一件事情。
“为了转移国内的矛盾,接下来肯定会打仗了,以巴冲突开辟了第二战场,紧接着台海,这背后都有中共的黑手。”
他说,中共治理现在越来越恐怖了,国家没钱了,央行都没钱了,财政也没有钱了,地方债也爆雷了,老百姓还有180万亿存款在银行里,中共肯定会动歪脑筋,盯上了居民存款。
“现在有很多银行已经限制大额转钱了,必须要报备要转到哪里?有些小银行已经开始查你的钱,你的钱怎么来的?是不是合法上税了?等等。”
“中共现在没有法治,老百姓的钱进了银行就等于它们自己的钱了,这是很悲哀的一件事情”,孟军说。